Mitos y realidades sobre la Modalidad 40: Lo que nadie te cuenta

¿Qué es la Modalidad 40 y por qué importa para tu retiro?

La Modalidad 40 es conocida formalmente como la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio del Seguro Social. Permite seguir cotizando ante el IMSS aun cuando ya no tienes patrón, incrementando tus semanas cotizadas y el monto de tu pensión. Es particularmente importante para quienes se acercan a la jubilación y buscan maximizar su pensión bajo las reglas de la Ley 73 del IMSS. (Fuente: Condusef, 2022)​

Principales mitos y realidades que debes conocer*

• Mito: Cualquiera puede darse de alta

  Realidad: No todos pueden acceder a la Modalidad 40. Está destinada solo a quienes no tienen relación laboral formal, cotizaron al menos 52 semanas en los últimos 5 años y están bajo el régimen de la Ley 73. Además, se requiere un período de baja laboral antes de inscribirse (Fuente: Condusef, 2022).​

• Mito: Bajo la Modalidad 40 mantienes servicios médicos

• Realidad: La Modalidad 40 no otorga acceso a servicios médicos del IMSS. Si buscas cobertura médica, deberás contratar la Modalidad 33 (Seguro de Salud para la Familia) (Fuente: Condusef, 2022).​

• Mito: Puedes modificar tu salario de cotización cuando quieras

• Realidad: Al inscribirte, defines el salario con el que cotizarás y no podrás modificarlo más adelante. Debes evaluar bien cuánto puedes aportar antes de tomar la decisión (Fuente: Condusef, 2022)​

• Mito: Basta con pagar algunas semanas para lograr una pensión alta

• Realidad: El monto final de tu pensión depende de varios factores: el promedio salarial declarado, el número total de semanas cotizadas y los años que logres mantenerte aportando. Los mejores resultados suelen requerir más de dos mil semanas cotizadas y cotizar con altos salarios los últimos cinco años (Fuente: IMSS, 2025)​

Costos, beneficios y requisitos actualizados*

• El costo equivale, generalmente, al 10.075% del salario con el que te inscribes, hasta un tope de 25 UMAS mensuales (en 2024, alrededor de $2,687.50 diarios en CDMX).​
• El trámite se puede realizar en línea o presencial; los requisitos incluyen identificarte, comprobar datos personales y demostrar las semanas cotizadas requeridas.​
• Bajo la Modalidad 40, solo aportas a tu pensión y Afore, pero no al INFONAVIT.​

Datos duros que puedes considerar*

• En México, el 71% de los pensionados recibe menos de $5,000 mensuales del IMSS, lo que enfatiza la importancia de estrategias como la Modalidad 40 para mejorar el retiro.​
• Los saldos totales de Afores alcanzaron entre 5 y 6 billones de pesos en 2024, mostrando un crecimiento de 7% anual, aunque gran parte de la población aún desconoce cómo maximizar estos recursos para su retiro.​

Verdades y malas prácticas: plataformas, bancos y asesores

• Transparencia y ética: Desconfía de asesores que prometen resultados fijos o garantizados; el perfil de pensión depende de cada caso y hay múltiples variables en juego.
• Plataformas y bancos en línea: Evalúa bien los costos de acompañamiento y asegúrate de que estén registrados ante autoridades. Verifica siempre la fuente y autenticidad de los servicios ofertados y no proporciones tu información personal o bancaria por canales no oficiales.
• Simulación de semanas: Existen malas prácticas de simulación de cotizaciones o relación laboral para acceder a la Modalidad 40; además de ser riesgoso, puede llevar a la pérdida total de derechos de pensión.

Preguntas clave para decidir correctamente

• ¿Cumples los requisitos y puedes sostener las aportaciones el tiempo necesario?

• ¿Cuánto aumentarías tu pensión si aportas bajo Modalidad 40 uno o varios años?

• ¿Tienes asesoría confiable de tu Afore o del IMSS?

Para más información sobre cómo aprovechar la Modalidad 40 y otros esquemas de retiro, solicita más información acerca de nuestras guías sobre Afores y comparativos de pensión.

*Consideraciones importantes: La totalidad de la información contenida en este documento tiene un propósito meramente informativo y se ha elaborado recopilando información de diversas fuentes públicas. Nasaan no puede garantizar la validez, vigencia o precisión de los datos citados, ya que estos pueden variar o haber sido modificados y/o actualizados por sus fuentes originales. Los lectores son responsables de verificar la información proporcionada directamente con las fuentes citadas para garantizar su validez y vigencia en el momento de consulta. Este contenido no constituye asesoramiento legal, financiero, técnico ni de cualquier otra índole profesional y no debe interpretarse como tal. Nasaan no asume ninguna responsabilidad por decisiones basadas en la información contenida en este documento. Nasaan respeta y valora la propiedad intelectual de terceros. Los nombres de empresas, marcas y/o productos mencionados como fuentes o ejemplos pueden ser marcas registradas de sus respectivos propietarios, y su inclusión en este documento no implica afiliación, respaldo o aprobación por parte de dichas entidades.